Préparer sa retraite : les phases à respecter et le moment idéal

La France est en tête en matière de durée de la retraite, mais la transition ne se fait pas toujours sans difficulté. Les hommes prennent leur retraite à l’âge de 23 ans, tandis que les femmes le font à 27 ans, soit cinq ans de plus que la moyenne de l’OCDE pour l’âge de la retraite. Pour préserver son niveau de vie sur une longue durée, il est nécessaire d’envisager des solutions de financement. Pour remédier à cette circonstance et maximiser vos revenus, préparer votre retraite s’avère être une étape cruciale dans la gestion de patrimoine qui doit être programmée dès le commencement de votre carrière.

Mise au point avant le départ pour la retraite

Le système de retraite français suit des règles clairement établies. Il repose sur le principe de la distribution : les travailleurs contribuent avec leurs revenus tout au long de leur carrière et bénéficient d’une pension à l’âge de la retraite pour maintenir un niveau de vie satisfaisant. Parmi d’autres dispositions, la loi détermine l’âge de départ à la retraite à 64 ans. Il est toutefois recommandé de ne pas attendre cette date limite et de commencer à planifier votre retraite.

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Être conscient de ses privilèges

Avant de prendre date à la retraite, il est essentiel de connaître, dans la première étape, ses droits, mais également ses obligations. Dès le début de votre carrière, vous avez la possibilité de bien planifier votre retraite en collectant tous les documents attestant de votre carrière :

• bulletins de salaire
• relevés de points Argic/Arrco.

Par conséquent, le moment venu, vous pouvez défendre vos droits et contrôler qu’il n’y a aucune inexactitude dans le calcul de la pension qui vous est allouée. À partir de 35 ans et tous les cinq ans par la suite, vous obtiendrez un relevé de situation individuelle. Ensuite, dès que vous atteignez 55 ans, une estimation indicative globale vous sera fournie pour vous donner une vue d’ensemble de votre situation.

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Prévoir tôt

Actuellement, seulement 27 % des Français estiment que leur retraite est ou sera inadéquate pour mener une vie correcte. Il est donc essentiel de commencer tôt pour bien planifier sa retraite. Anticiper cette phase de la vie et considérer les alternatives n’est pas une tâche facile. En effet, la majorité des personnes mettent de l’argent de côté pour les coups durs, sans toutefois envisager aussi loin dans le futur. Si vous souhaitez connaître le temps restant avant votre retraite et élaborer un plan d’épargne, envisagez de consulter un expert en gestion de patrimoine. Dans cet article vous en saurez plus sur comment bien planifier un plan d’actions via sa pension pour préparer sa retraite.

Choix du régime de retraite de base

En France, le régime de retraite comprend deux composantes obligatoires :

• le régime de base
• le régime complémentaire.

Ils opèrent tous les deux sur un système de distribution. Selon le statut du bénéficiaire, qu’il s’agisse de :

• un salarié
• un professionnel indépendant
• un commerçant
• un artisan
• un agriculteur
• un fonctionnaire

Différentes caisses sont disponibles.

Ainsi, le plan de pension supplémentaire est indispensable, il vient s’ajouter au régime fondamental. Les systèmes de retraite supplémentaires les plus populaires et reconnus sont ARRCO et AGIRC.

Le montant à miser 

Pour déterminer le montant à épargner sur le long terme pour la retraite, les futurs pensionnés se doivent d’abord de :

Bien comprendre leurs dépenses présentes

Prévoir les potentielles charges futures, y compris celles liées à la santé ou à la diminution de leur autonomie.

Quelles sont les dépenses que vous pouvez éliminer lorsque vous prendrez votre retraite ?

Quelles seront celles qui se joindront ?

Il y a une certitude. Pour une santé financière optimale, il est crucial d’anticiper ces changements de revenus. Petit conseil pour les futurs retraités c’est d’acquérir la propriété de leur résidence principale. Au cours de votre carrière, vous pouvez épargner, cela réduit considérablement vos dépenses une fois à la retraite : le logement.

Quelle approche choisir pour le financement de sa retraite ?

La clé pour financer sa retraite est de diversifier ses placements, car il faut prévoir une période d’au moins 20 ans pour établir une épargne robuste pour cette phase de la vie. L’idéal est de débuter tôt pour investir dans l’immobilier afin d’obtenir des revenus additionnels stables ou une importante plus-value lors de la revente.

Le plan d’actions d’épargne PER individuel

Dès 50 ans, les investissements dans des produits financiers tels que le plan d’épargne PER sont généralement envisagés, offrant un rendement favorable aux futurs retraités. Au départ de la retraite, il existe deux méthodes pour effectuer la sortie du PER : 

En rente, c’est-à-dire un paiement mensuel jusqu’au décès

En capital, distribué en une ou plusieurs transactions.

Les futurs retraités peuvent en particulier se servir de ce capital pour acquérir la résidence principale où il envisage de vivre sa retraite.

Le choix entre la sortie en capital, en rente ou un mélange des deux est permis, que ce soit dans le cadre de :

• un programme d’actions PER individuel ou collectif
• un PERP reconverti en actions d’épargne retraite (PERP PER).

Miser sur l’immobilier

L’immobilier est considéré comme un placement sûr et demeure la préférence des Français. L’investissement de bien offre l’opportunité de constituer un patrimoine durable tout en générant des revenus additionnels. À la retraite, diverses options peuvent se présenter. Que ce soit pour vendre la propriété afin de se constituer une épargne en cas de coup dur :

• faire un don à ses enfants pour éviter les coûts de succession
• garder le patrimoine
• profiter des ressources financières mensuelles comme complément de retraite.

Épargner de l’argent grâce à un produit d’épargne

C’est une des solutions préférées des Français lorsqu’ils se préparent à leur départ en retraite. L’assurance vie, avec sa garantie et sa liquidité, demeure un des placements privilégiés. Étant donné l’augmentation de l’espérance de vie, la période de retraite peut s’étendre sur plusieurs années. Il est donc judicieux d’opter pour un produit d’épargne qui rapporte à long terme. Il existe aussi des produits conçus spécifiquement pour les retraités désirant investir de l’argent tardivement pour garantir leur avenir.

L’assurance-vie

La clause d’assurance vie offre la possibilité de créer un capital qui fournit à la fois des intérêts et des plus-values. L’assurance vie est un choix d’épargne et de prévoyance qui peut être mis en place pour un départ à la retraite ou pour transmettre un capital à un proche en cas de décès :

Le tout bénéficiant d’un régime de fiscalité avantageux, surtout si les contributions sont réalisées avant l’âge de 70 ans. L’assurance vie propose une fiscalité avantageuse et une souplesse appréciable pour l’épargnant. Les différentes options disponibles pour épargner, telles que :

• les unités de compte
• les fonds en euros

Offrent à chaque individu la possibilité d’investir selon sa tolérance au risque. Avec un contrat d’assurance vie, il est permis de retirer des fonds à tout moment.

Investir dans une SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier

C’est aussi une stratégie d’investissement judicieuse pour planifier sa retraite tout en atténuant les risques et en diversifiant son patrimoine. En effet, le placement exige moins de ressources et comporte moins de poids que l’achat total d’un bien immobilier. L’achat de parts de SCPI peut vous garantir des rendements moyens dépassant 5 % sans nécessiter une administration spécifique du bien. En prime, il est possible d’inclure des parts de SCPI dans votre contrat d’assurance vie. Une façon efficace de planifier sa retraite tout en réduisant ses impôts et pallier tout risque.